Непредвиденная блокировка: почему банк может закрыть счет клиента

Украинцы сталкиваются с проблемами блокировки своих банковских счетов без объяснения причин. На самом деле банки вправе расторгнуть договор и поставить клиента перед фактом, отправив письмо на электронную почту. Некоторые суды и адвокаты считают, что такие действия не всегда законны, однако и сами клиенты часто нарушают условия договора с банком, не зная об этом.

О том, за что могут заблокировать банковские счета, рассказывает редакция сайта Новини Pro, ссылаясь на Закон Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения".

Имеет ли право банк закрыть счет без объяснения причин

Банк имеет право на то, что закрыть банковский счет клиента и не объяснить причины. Крупнейшие банки Украины, такие как ПриватБанк, сделали частью своей политики запрет на объявление причин расторжение договора. Однако клиенту могут объяснить нарушения, выявленные во время проведения финансового мониторинга.

В этом случае банки ссылаются на условия договора, а также закон о финансовом мониторинге. Обычно в договорах указывается, что банк имеет право по собственной инициативе и после письменного предупреждения клиента закрыть счет. Это возможно в следующих случаях:

• 12 месяцев не было никаких операций (и нет остатка средств на счете);
• после смерти клиента;
• если клиент нарушил свои обязательства согласно Договору (например, не актуализировал данные);
• если сотрудничество может привести к финансовым убыткам, ухудшению имиджа банка;
• если клиент обманул банк (предоставил ложные данные);
• если клиент использует счет не для собственных нужд;
• если деятельность клиента противоречит законодательству;
• при наличии оснований, предусмотренных законодательством по финансовому мониторингу;
• при возникновении у банка подозрения или выявления признаков незаконных операций с платежным инструментом.

Также некоторые причины касаются финансового мониторинга. Есть пороговые суммы, которые обязательно нужно подтверждать документами по происхождению средств. Речь идет о сумму 400 тыс. грн. Если сумма меньше, то банки используют рискоориентированный подход. Они считают рисковыми:

• все нетипичные операции;
• операции с наличными, криптовалютой;
• получение выигрышей от казино;
• переводы от РЭРов (публичных лиц, чиновников, представителей власти) и т.д.

Согласно закону о финансовом мониторинге, по статье 15 установлены следующие причины для расторжения договора по инициативе банка:

• если невозможно произвести идентификацию и/или верификацию клиента;
• установление клиенту неприемлемо высокого риска или непредоставление клиентом необходимых для осуществления надлежащей проверки документов или сведений;
• предоставление клиентом или его представителем ложной информации или представление информации с целью введения в заблуждение;
• если осуществление идентификации лица, от имени или в интересах которого проводится финансовая операция, невозможно.

Если ваш банковский счет был закрыт, а на нем еще остались деньги, нужно прийти в отделение банка и указать другой счет, на который будут перечислены эти денежные средства. В случае, если у вас нет счета в другом банке, нужно его открыть.

Ранее мы рассказывали, что уклоняющимся от мобилизации могут заблокировать банковские счета. Также мы писали о том, почему Monobank блокирует счета на 60 дней.