Непередбачене блокування: чому банк може закрити рахунок клієнта

Українці стикаються з проблемами блокування своїх банківських рахунків без пояснення причин. Насправді банки мають право розірвати договір і поставити клієнта перед фактом, надіславши лист на електронну пошту. Деякі суди та адвокати вважають, що такі дії не завжди законні, проте і самі клієнти часто порушують умови договору з банком, не знаючи про це.

Про те, за що можуть заблокувати банківські рахунки, розповідає редакція сайту Новини Pro, посилаючись на Закон України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".

Чи має право банк закрити рахунок без пояснення причин

Банк має право на те, що закрити банківський рахунок клієнта та не пояснити причини. Найбільші банки України, такі як ПриватБанк, зробили частиною своєї політики заборону на оголошення причин розірвання договору. Проте клієнту можуть пояснити про порушення, виявленні під час проведення фінансового моніторингу.

У такому випадку банки посилаються на умови договору, а також закон про фінансовий моніторинг. Зазвичай у договорах вказують, що банк має право з власної ініціативи й після письмового попередження клієнта закрити рахунок. Це можливо у таких випадках:

• 12 місяців не було жодних операцій (і немає залишку коштів на рахунку);
• після смерті клієнта;
• якщо клієнт порушив свої зобов’язання згідно з Договором (наприклад, не актуалізував дані);
• якщо співпраця може призвести до фінансових збитків, погіршення іміджу банку;
• якщо клієнт обманув банк (надав неправдиві дані);
• якщо клієнт використовує рахунок не для власних потреб;
• якщо діяльність клієнта суперечить законодавству;
• за наявності підстав, передбачених законодавством з питань фінансового моніторингу;
• у разі виникнення у банку підозри або виявлення ознак незаконних операцій із платіжним інструментом.

Також деякі причини стосуються фінансового моніторингу. Є порогові суми, які обов'язково потрібно підтверджувати документами з походженням коштів. Йдеться про суму 400 тис. грн. Якщо сума є меншою, то банки використовують ризикоорієнтований підхід. Вони вважають ризиковими:

• усі нетипові операції;
• операції з готівкою, криптовалютою;
• отримання виграшів від казино;
• перекази від РЕРів (публічних осіб, чиновників, представників влади) тощо.

Згідно із законом про фінансовий моніторинг, за статтею 15 встановлено такі причини для розірвання договору з ініціативи банку:

• якщо неможливо провести ідентифікацію та/або верифікацію клієнта;
• встановлення клієнту неприйнятно високого ризику або ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки документів чи відомостей;
• подання клієнтом чи його представником неправдивої інформації або подання інформації з метою введення в оману;
• якщо здійснення ідентифікації особи, від імені або в інтересах якої проводиться фінансова операція, є неможливим.

Якщо ваш банківський рахунок було закрито, а на ньому ще залишилися гроші, потрібно прийти у відділення банку й вказати інший рахунок, на який будуть перераховані ці кошти. У випадку, якщо у вас немає рахунку в іншому банку, треба його відкрити.

Раніше ми розповідали про те, що ухилянтам від мобілізації можуть заблокувати банківські рахунки. Також ми писали про те, чому Monobank блокує рахунки на 60 днів.