Банковская тайна: какие сведения о клиенте остаются конфиденциальными

Банковская система любой страны занимает ведущее звено в регулировании экономических отношений внутри государства и оказывает значительное влияние на деятельность и развитие общества. Для стабильного функционирования такой системы необходимы определенные гарантии, обеспечиваемые самим государством. Одной из таких гарантий является соблюдение банковской тайны.

О том, какие сведения о клиенте банковская тайна, рассказывает редакция сайта Новини Pro, ссылаясь на Закон Украины "О банках и банковской деятельности".

Что такое банковская тайна

Согласно части первой статьи 60 Закона Украины "О банках и банковской деятельности", банковская тайна – это информация о деятельности и финансовом состоянии клиента. Эта информация становится известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при оказании услуг банка.

В частности, к банковской тайне относятся следующие сведения:

• сведения о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентские счета банков в Национальном банке Украины
• операции, проведенные в пользу или по поручению клиента, совершенные им соглашения
• финансово-экономическое состояние клиентов;
• системы охраны банка и клиентов;
• информация об организационно-правовой структуре юридического лица – клиента, его руководителей, направлениях деятельности;
• сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайны, любом проекте, изобретениях, образцах продукции и другой коммерческой информации;
• информация об отчетности по отдельному банку, за исключением подлежащей опубликованию;
• коды, используемые банками для защиты информации
• информация о физическом лице, которая намерена заключить договор о потребительском кредите, получена при оценке его кредитоспособности.

Кто имеет доступ к банковской тайне

Перед тем как затрагивать вопрос раскрытия банковской тайны, необходимо определить, в каких случаях передача информации третьим лицам регламентирована и законна. Согласно статье 62 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" информация, составляющая банковскую тайну, может раскрывать в следующих случаях:

• по решению суда;
• по запросу соответствующего юридического или физического лица, непосредственно связанных договорными отношениями с банком;
• по запросу соответствующих государственных учреждений (Государственное бюро расследований, Национальная полиция Украины, НАБУ, Бюро экономической безопасности Украины, Национальное агентство по предотвращению коррупции и т.п.) на основании и в пределах их служебных полномочий.

В 2024 году Национальный банк Украины (НБУ) обновил правила хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны. Новые правила были разработаны с учетом изменений в Закон Украины "О банках и банковской деятельности", принятых в ноябре 2023 года. Среди ключевых изменений:

• расширение списка данных, составляющих банковскую тайну и раскрываемых банками по запросам уполномоченных государственных органов;
• уточнение процедур предоставления информации Фонду гарантирования вкладов физических лиц;
• упрощение процедуры предоставления информации при проведении проверок Национальным банком, где банки обязаны предоставлять документы и их копии, содержащие банковскую тайну.

Внедренные изменения оказывают значительное влияние на всех клиентов коммерческих банков как физических, так и юридических лиц. Практически любая информация, касающаяся их счетов и движений по этим счетам, может быть передана уполномоченным органам на основании запроса.

Раньше мы рассказывали, что делать, если заблокировали банковскую карту. Также мы писали, что налоговая получит доступ к банковским счетам украинцев за границей.