Банківська таємниця: які відомості про клієнта залишаються конфіденційними

Банківська система будь-якої країни займає провідну ланку в регулюванні економічних відносин всередині держави й має значний вплив на діяльність та розвиток суспільства. Для стабільного функціонування такої системи необхідні певні гарантії, які забезпечує сама держава. Однією з таких гарантій є дотримання банківської таємниці.

Про те, які відомості про клієнта є банківською таємницею, розповідає редакція сайту Новини Pro, посилаючись на Закон України "Про банки і банківську діяльність".

Що таке банківська таємниця

Згідно з частиною першою статті 60 Закону України "Про банки і банківську діяльність", банківська таємниця – це інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта. Ця інформація стає відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третіми особами при наданні послуг банку.

Зокрема, до банківської таємниці належать такі відомості:

• відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України
• операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди
• фінансово-економічний стан клієнтів;
• системи охорони банку та клієнтів;
• інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи – клієнта, її керівників, напрями діяльності;
• відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проєкту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація;
• інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню;
• коди, що використовуються банками для захисту інформації.
• інформація про фізичну особу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отримана під час оцінки її кредитоспроможності.

Хто має доступ до банківської таємниці

Перед тим як торкатися питання розкриття банківської таємниці, необхідно визначити, у яких випадках передання інформації третім особам є регламентованим і законним. Відповідно до статті 62 Закону України "Про банки і банківську діяльність" інформація, яка становить банківську таємницю, може розкривати у таких випадках:

• за рішенням суду;
• за запитом відповідної юридичної чи фізичної особи, які безпосередньо пов’язані договірними відносинами з банком;
• на запит відповідних державних установ (Державне бюро розслідувань, Національна поліція України, НАБУ, Бюро економічної безпеки України, Національне агенство з питань запобігань корупції тощо) на підставі та у межах їхніх службових повноважень.

У 2024 році Національний банк України (НБУ) оновив правила щодо зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці. Нові правила були розроблені з урахуванням змін до Закону України "Про банки й банківську діяльність", ухвалених у листопаді 2023 року. Серед ключових змін:

• розширення списку даних, що становлять банківську таємницю і розкриваються банками за запитами уповноважених державних органів;
• уточнення процедур надання інформації Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;
• спрощення процедури надання інформації під час проведення перевірок Національним банком, де банки зобов'язані надавати документи та їхні копії, що містять банківську таємницю.

Впроваджені зміни мають значний вплив на всіх клієнтів комерційних банків, як фізичних, так і юридичних осіб. Практично будь-яка інформація, що стосується їхніх рахунків та рухів за цими рахунками, може бути передана уповноваженим органам на підставі запиту.

Раніше ми розповідали про те, що робити, якщо заблокували банківську картку. Також ми писали про те, що податкова отримає доступ до банківських рахунків українців за кордоном.